2014年是中國習(xí)政改革元年，中央明確提出了發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織改革要求，需要我們提高認(rèn)識統(tǒng)一思想，做好理論功課和調(diào)研準(zhǔn)備，迎接新合作金融時代的到來。習(xí)近平總書記指出：農(nóng)村金融問題仍然是個老大難問題，解決這個問題要在頂層體制機制上下功夫，鼓勵開展農(nóng)民合作金融試點，推動頂層設(shè)計與基層探索良性互動、有機結(jié)合起來，構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新金融體系。
一、新型農(nóng)村合作金融組織的重要地位和作用
發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，是構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系的基礎(chǔ)。從理論上講，是因為沒有以農(nóng)民為主體的社區(qū)性合作金融組織，才造成我國農(nóng)村金融體系沒有構(gòu)建起來；從實踐上看，我國只存在名義上的合作金融――農(nóng)村信用社其性質(zhì)早已異化成商業(yè)性金融，因此決定了現(xiàn)在的農(nóng)村金融體系難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展要求。實事上，我國農(nóng)村合作金融組織還處于一片空白區(qū)，這就決定了農(nóng)村儲蓄資源只能通過商業(yè)性金融組織向城市配置，而不能將農(nóng)村儲蓄用于社區(qū)發(fā)展，加速了農(nóng)村資金外流，進(jìn)而推動勞動力被迫性轉(zhuǎn)移，農(nóng)村成為386199人口區(qū)，造成了更嚴(yán)重的“三農(nóng)”問題。解決“三農(nóng)”問題，必須加快發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，打好新型農(nóng)村金融體系基礎(chǔ)，這是唯一而正確的改革方向和道路。
發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，是構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的核心。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，單一農(nóng)村家庭經(jīng)營制度難以參與市場競爭與合作，表現(xiàn)為小生產(chǎn)與大市場矛盾，小生產(chǎn)在大市場中隨時就有破產(chǎn)的風(fēng)險。長期以來，我們在政策上主張：以家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制，但合作與聯(lián)合的經(jīng)營制度和體制并沒有建立起來。反思這個問題，除政策上存在不系統(tǒng)配套問題外，更重要的是農(nóng)村金融改革方向上出了問題，沒有將新型農(nóng)村合作金融體系做為農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系重要組成部分進(jìn)行重構(gòu)，而是抵制合作金融發(fā)展，扶持商業(yè)性金融進(jìn)入農(nóng)村，通過商業(yè)金融之手，進(jìn)一步推動小農(nóng)經(jīng)濟的破產(chǎn)，消滅了構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的基本單元，犯了農(nóng)村資金進(jìn)城和城市商業(yè)資本下鄉(xiāng)反改革方向性錯誤。新型農(nóng)村合作金融組織是農(nóng)村經(jīng)濟的核心。必須從生產(chǎn)關(guān)系高度認(rèn)識發(fā)展新型農(nóng)村合作金融的重要性和緊迫性，緊緊抓住新型農(nóng)村合作金融改革核心，才能推動適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展要求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的建立。
發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，是構(gòu)建新型農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系的紐帶。農(nóng)民與農(nóng)民關(guān)系、農(nóng)業(yè)與市場關(guān)系、農(nóng)村與政府關(guān)系，是三農(nóng)問題的基本關(guān)系，即“三大關(guān)系”。調(diào)整和發(fā)展好“三大關(guān)系”，就能夠解決好“三農(nóng)問題”，反之只能使問題越來越嚴(yán)重，就會犯改革顛覆性方向錯誤。這是認(rèn)識問題，更是實踐問題。如何處理好“三大關(guān)系”，必須從調(diào)整完善農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系高度上來認(rèn)識，必須從聯(lián)結(jié)“三大關(guān)系”的新型合作金融紐帶入手，牢牢抓住破解“三農(nóng)問題”的金鑰匙――發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，推動農(nóng)民與農(nóng)民、農(nóng)民與市場、農(nóng)民與政府關(guān)系的調(diào)整。鄧小平說：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融搞好了，一招棋活，滿盤皆活。筆者認(rèn)為，合作金融搞好了，那么就會調(diào)整和完善好農(nóng)村三大關(guān)系，就會實現(xiàn)農(nóng)村社會生產(chǎn)關(guān)系和諧發(fā)展，城鄉(xiāng)關(guān)系互助發(fā)展、經(jīng)濟基層和上層建筑良性發(fā)展。
二、構(gòu)建功能完善的新型農(nóng)村合作金融組織體系
加快構(gòu)建縣域新型農(nóng)村合作金融體系。(一)聯(lián)社組織體系。新型社區(qū)(村鄉(xiāng)鎮(zhèn))農(nóng)村資金互助組織是基本單位，保持獨立法人地位，建立自擔(dān)風(fēng)險的合作金融組織。這是構(gòu)建縣域新型農(nóng)村合作金融組織體系的必要條件。在各社區(qū)充分發(fā)育合作金融組織后，由這些規(guī)范運行的新型合作金融組織發(fā)起設(shè)立縣級聯(lián)合社，縣級聯(lián)合社是獨立法人，所有權(quán)歸全體新型合作金融組織所有，經(jīng)社員大會授權(quán)對各成員社行使行業(yè)管理、審計自律、資金調(diào)劑、協(xié)調(diào)政府等職責(zé)。(二)綜合業(yè)務(wù)體系。允許新型合作金融組織在符合審慎經(jīng)營條件下開展銀行、信托、保險、證券等業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融工具組合效應(yīng)，促進(jìn)金融發(fā)展和防范金融風(fēng)險作用。(三)教育培訓(xùn)體系。引導(dǎo)新型合作金融組織自我學(xué)習(xí)和開展新型合作金融培訓(xùn)教育，鼓勵社會有資質(zhì)的機構(gòu)和人員對新型農(nóng)村合作金融組織進(jìn)行培訓(xùn)和輔導(dǎo)，支持新型合作金融組織走出去請進(jìn)來經(jīng)驗交流活動。
加快配套新型農(nóng)村合作金融組織政策支持體系。(一)市場監(jiān)管體系。盡快制定符合法律與金融審慎要求、符合市場需求、能夠反映合作金融制度本質(zhì)和規(guī)律的監(jiān)管辦法，統(tǒng)一新型合作金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，落實監(jiān)管主體，提升監(jiān)管者素質(zhì)，改善監(jiān)管服務(wù)能力和水平。建立以社員自律為基礎(chǔ)、行業(yè)審計為核心、行政監(jiān)管為保障的三級監(jiān)管體系，既要有效監(jiān)管，維護好市場秩序，保護好社員存款者利益，又要降低社會監(jiān)管成本，最大化節(jié)省社會監(jiān)管資源的浪費。(二)貨幣政策支持體系。中央銀行要制定辦法向新型農(nóng)村合作金融組織提供周轉(zhuǎn)貸款支持，金融監(jiān)管機構(gòu)要引導(dǎo)商業(yè)金融機構(gòu)向新型合作金融組織批發(fā)資金，商業(yè)銀行吸收的農(nóng)村存款一定比例要購買新型合作金融組織發(fā)行的金融債券。(三)財政體系支持。給予新型農(nóng)村合作金融組織開辦費支持，減免稅收支持，給予貸款貼息和合作金融組織收入性補助，以共同承擔(dān)農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險和自然風(fēng)險。財政扶持農(nóng)村項目資金要通過新型合作金融組織轉(zhuǎn)貸款方式發(fā)放。
建立新型農(nóng)村合作金融防范區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險組織體系。支持新型農(nóng)村合作金融組織開展相互助保險，防范因不可抗力因素造成的區(qū)域性風(fēng)險發(fā)生，如地震、水災(zāi)、疫情等非制度性原因產(chǎn)生的流動性支付風(fēng)險；支持設(shè)立新型農(nóng)村合作金融穩(wěn)定基金，防范和處置個別新型合作金融組織因流動性不足由此可能產(chǎn)生的支付風(fēng)險，進(jìn)而造成區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生。政府財政出資的穩(wěn)定基金應(yīng)不低于合作金融穩(wěn)定基金總額的10%，并應(yīng)更多采取市場措施進(jìn)行，減少或避免行政性救助。各省要建立新型合作金融穩(wěn)定基金管理委員會，管理委員會主席由成員推舉，省長任命。
三、改革必須依靠人民群眾的力量才能進(jìn)行
農(nóng)民群眾是推動農(nóng)村全面深化改革的力量源泉。全面深化農(nóng)村改革涉及方方面面，內(nèi)容很多情況也錯綜復(fù)雜，積累的矛盾和問題也并非眉毛胡子一把抓就能解決的，改革的利益博弈越來越激烈，矛盾的燃點已經(jīng)到了最低程度。反思產(chǎn)生問題的原因，就是我們?nèi)嗄甑母母镛r(nóng)民沒有話語權(quán)，農(nóng)民沒有成為改革主體和受益群體。十八大以來，以習(xí)近平總書記為首的黨中央堅持走群眾路線，依靠人民群眾的力量推動各項改革，形成了社會推動改革的廣泛共識，人民群眾成為改革主體力量參加了新改革，全面深化改革不僅保證了改革的方向正確，同時匯聚了改革的力量源泉。改革要依靠群眾，改革成果要惠及群眾，不能口惠實不至，不能打著改革反人民，筆者認(rèn)為這就是十八大以來形成的改革共識。
新型農(nóng)村合作金融主體是農(nóng)民，是保證改革利益成果惠及億萬人民群眾的生產(chǎn)關(guān)系。發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織是一次偉大的農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系變革，通過提高農(nóng)民信用組織化，利用金融杠桿撬動農(nóng)村各項改革就會事半功倍，而且能夠減少各方阻力，取得社會最大公約數(shù)。發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織可以將分散的農(nóng)民通過金融公器組織起來，使之成為改革的主體和受益體，是復(fù)興鄉(xiāng)村文明，友好城市健康的總抓手。鄧小平指出：農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系究竟什么形式好，就看農(nóng)民擁護不擁護，答應(yīng)不答應(yīng)。新型農(nóng)村合作金融組織一經(jīng)實踐就得到了廣大人民群眾的擁護和響應(yīng)，農(nóng)民財產(chǎn)性收入在增長、生產(chǎn)再發(fā)展、回鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)在增加，這印證了合作金融事業(yè)是為大多數(shù)人謀福利的崇高事業(yè)，是代表最廣大人民群眾利益體的生產(chǎn)關(guān)系。
新型農(nóng)村合作金融可以全面推動農(nóng)村各項事業(yè)發(fā)展。新型農(nóng)村合作金融組織既是農(nóng)村金融體系的組成部分，也是農(nóng)村經(jīng)濟體系的組成部分，處于農(nóng)村金融體系和農(nóng)村經(jīng)濟體系的交集位置上，因此它具有天然的兩面屬性。合作金融一方面做為市場主體參與市場競爭與合作，另一方面做為農(nóng)村經(jīng)濟體屬于財政扶持主體；合作金融可以做為投資主體支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，又可通過金融支持消費需求拉動投資主體發(fā)展；合作金融使經(jīng)濟和金融孿生一體，如似企業(yè)集團與財務(wù)公司，一手創(chuàng)造供給一手制造需求；合作金融可以負(fù)債經(jīng)營也可資產(chǎn)管理，既可以用金融杠桿支持投資與消費推動經(jīng)濟發(fā)展，也可用經(jīng)濟紅利反貧困發(fā)展社會各項事業(yè)；合作金融是個人自由的充分發(fā)展，又是集體經(jīng)濟的實現(xiàn)形式；合作金融既可以獨行快，又可通過聯(lián)合實現(xiàn)眾行遠(yuǎn)；合作金融既可以動員內(nèi)部儲蓄集中，又可集聚外部資源下鄉(xiāng)；合作金融既可以提高小生產(chǎn)地位，又可改造社會大資本。總之合作金融生產(chǎn)關(guān)系一經(jīng)發(fā)展，必將全面推動農(nóng)村經(jīng)濟等各項社會事業(yè)發(fā)展。